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给别人担保之前
请花点时间读读这篇文章
文 | 步日欣
本文的缘起是因为王思聪持有的普思资本的股权被法院冻结，笔者由此推断，王思聪可能以该部分股权，为某些债务或义务提供了抵押担保注1。
【注1】：很多吃瓜群众认为王思聪栽在了熊猫直播的个人连带责任上了，从常理上讲这种可能性不大，要是真是牵扯到王思聪个人，可冻结的资产比普思有价值的多了去了。最有可能的是，王思聪用普思的股权，做了抵押担保，再加上该部分股权早就质押给万达了，根本伤不了筋骨。
早些年，企业之间流行“互保”，也称为“交情保”，企业经营过程中，难免因为经营周转问题而资金紧张，于是就互相担保，向银行或者其他机构贷款，一家企业履约能力不足，就拉上亲戚朋友，来给自己增加实力。
你给我担保，我给你担保，你来我往，叫“互保”，担保人和债务人之间要么是亲戚，要么是生意场上的亲密伙伴，要么是抹不开情面的朋友，因此又被称为“交情保”。
美其名曰“增信”。
在互相担保的推波助澜下，企业信用确实“增强”了，也从银行拿到了很多超过自身偿付能力的“烫手钱”，但是这种盲目加杠杆的行为，一旦某个节点出现问题，就会引发连锁反应。前些年，因为“互保”问题而爆雷，引发不少连锁反应，曾导致很多企业破产。
美锦集团和海鑫集团曾是山西当地两家龙头企业，美锦集团就因为“交情保”，在海鑫集团破产前后，累计为其代偿15.5亿元的债务。
不要以为担保就是简单的签个字，签的这个字，很有可能把你的身家性命搭进去。因此，在牵涉到担保问题的时候，要慎之又慎。
请认真对待以下文字。
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首先，明确到底是哪种类型的担保
所有的担保方式，都在《担保法》中有规定，主要包括四种：保证、抵押、质押、留置和定金。
其中，威力最大，最常用的主要有两种，一种是保证，一种是抵/质押。
先说抵质押，如果你作为第三方，并不是自己借钱，需要以抵押自己的财产，为朋友的债务作担保，也只以该部分财产为限承担责任，不会影响自己持有的其它财产。
而保证就略微严重一些了，我们常说的个人无限连带责任，就是跟保证有关。保证分为一般保证和连带保证，有且只有这两种保证方式。
一般保证只有在法院清算债务人财产后，不足以偿还债务的时候，一般保证人才需要承担责任；而连带保证就是我们常说的个人无限连带责任保证，这种情况下，你甚至可能被率先起诉、要求代债务人偿还债务。
而且，在没有明确约定是一般保证还是连带保证的情况下，法院默认为是杀伤力最大的连带保证。
因此，弄清楚担保的方式，是最重要的。
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其次，明确担保期限有多长
担保期限约束的是你为朋友做担保的效力期间。
一般的担保合同中，会约定担保有效期，比如20XX年XX月XX日起至20XX年XX月XX日止。一旦债权人在担保有效期内主张权利，作为担保人，你也是需要承担相应的担保责任的。
对于担保合同中未明确约定担保期限的，法律规定担保期限为债务履行期届满之日起六个月。只有在这六个月内，债权人没有主张权利，你作为担保人才算平安脱险。
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最后，未办理抵质押登记的担保协议，是否有效
《担保法》中特别规定，抵押担保中涉及到土地使用权、建筑物、林木、交通运输工具、企业设备及其他动产的，都需要向主管部门申请办理抵押物登记。只有办理了财产抵押登记，抵押合同才能生效，且是自登记之日起生效注2。
【注2】：也别高兴太早，根据《最高人民法院司法观点集成》中的裁判案例，如果抵押合同中约定了，办理抵押登记手续的主要义务应由抵押人承担，因未办理抵押登记手续，导致抵押权未有效设立，就要按照《合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，即在按合同约定的担保范围内对担保的债务与债务人承担连带责任。
而且，就算没有约定办理抵押登记手续的主要义务由哪一方承担，如果在债权人要求下，你还拒绝去办理抵押登记，那么就属于“抵押人违背诚实信用原则拒绝办理抵押登记”，因此导致的债权人损失，你就要承担赔偿责任了。
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案例（一）
陈XX向雷XX借贷60万元，程XX作为第三人，承诺用自己的位于水木年华小区X幢XX室的房屋，作为借款的担保。后因为雷XX拒绝履行还款义务，陈XX向法院起诉，要求程XX作为担保人，立即清偿担保款本金的本息。
法院认为，以不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。本案被告程XX虽然书面承诺用房屋为案外人的借款作担保，但未就抵押物到房产部门办理抵押登记手续，因而抵押权尚未设立。因此，对于陈XX要求程XX的还款主张，法院不予支持。
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案例（二）
2009年，辛XX与何XX签订《借款确认书》，辛XX向何XX出借150000元，还款期限至2014年2月11日；黄XX作为保证人，对何XX的上述债务承担保证责任，并在何XX不能偿还借款时，辛XX对黄XX所有的XX房产享有优先受偿权。首先，法院认定何XX的保证方式为连带保证责任，但是没有约定具体的担保期限，因此法院认为保证期间应为主债务履行期届满之日起六个月，即2014年2月11日起至2014年8月10日止。
但是由于辛XX主张权利时已经在2016年，已超过保证期间主张权利，黄XX无须承担保证责任。
其次，关于房产抵押保证的问题，法院认为，《抵押担保协议》均约定黄XX以案涉房产作为抵押物，虽该房产未办理抵押权登记，但相关抵押合同生效。
由于辛XX未能提供证据证明黄XX具有“违背诚实信用原则拒绝办理抵押登记”的行为，故其主张黄XX承担赔偿责任，缺乏依据。

作者简介：步日欣
创道咨询创始人，安信融资本合伙人，北京邮电大学创业导师、经管学院特聘导师。电子工程本科、计算机硕士学位，具有拥有证券从业资格、基金从业资格、通过CFA LII考试，先后就职于亚信咨询、中科院赛新资本、东旭集团金控集团等，拥有IT研发、咨询、投融资十年以上经验，关注投资领域为物联网、集成电路、智能制造、云计算、大数据等，为上市公司、创业企业提供投融资服务、产业服务、公司治理咨询服务等。
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