上周，瑞典皇家科学院诺贝尔奖评审委员会公布了2019年诺贝尔经济学奖的获得者印度裔美国学者Abhijit Banerjee、在法国出生的Esther Duflo和美国学者Michael Kreme三人，因提出了“在减轻全球贫困方面所提出的实验性方案”荣获了这一荣誉。
图源：诺贝尔奖官方Twitter
专注于研究贫穷的Abhijit Banerjee和Esther Duflo甚至提出了针对穷人摆脱贫穷的方案：购买保险。
这是怎么一回事呢？
贫穷的本质
看不懂保险，有可能成为关键问题
在诺贝尔经济学奖得主阿比吉特·班纳吉和埃斯特·迪弗洛合写的著作《贫穷的本质：我们为什么摆脱不了贫穷》中指出：区别于懒惰等对穷人的刻板印象，两位研究者通过实证探究贫困的根源，发现处在贫穷状态中的人和普通人在欲望、弱点以及理性的层面上，实则差别不大。
区别在于，贫困的境遇，导致穷人接受信息的渠道受限，造成许多小错误，并产生恶性循环，比如没有收入来源自然没有退休计划，不识字于是无法看懂拗口的健康保险产品。
正是这些普通人所忽略的小消费、小障碍和小错误，在穷人的生活中可能成为关键问题。
在著作中提到，很多人认为：只要加大公共领域的投资，预防疾病，就可以让穷人更健康。但真实情况是，就算预防工作再便宜，穷人还是不会去做，他们只关心生病了花多少钱来治。
到了治病的时候，穷人更喜欢那些要价高但只会开抗生素的医生，而不是选择真正有帮助的免费医疗服务。他们听不懂医生的解释，要不拖延不治疗，要不直接会寻找抗生素这类让他们立刻感到好转的“捷径”。
远离贫穷
世界公认的家庭资产配置准则
为了远离贫穷，我们应该如何配置自己的资产呢？
标准普尔公司（Standard & Poor's）是一家总部位于美国纽约的全球最具影响力的金融分析机构，为全球金融市场参与者提供信用评级、指数编制、投资研究、风险评估和数据服务。
该公司曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，这些家庭都有一个共同的特点，那就是过去30年家庭资产一直在稳步上升。于是标准普尔公司深入分析总结他们的家庭理财方式，最终提炼出一张成功理财的寻宝“地图”——标准普尔家庭资产象限图，简称标普资产象限图。
标普资产象限图一经问世，便被世界多个大型理财机构所推崇，由此成为世界公认的、最具权威性的家庭资产配置准则。
标普家庭资产象限图根据资金用途把家庭资产分为四个类别，分别为要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱，四类资产的占比分别为10%、20%、30%、和40%。
要花的钱，指的是日常的生活费开销，如衣食住行乐都包含在里面，大概要储备3-6个月的生活费才算充足，这样即使出现开支意外增大或者收入突然停止的情况，也可以保证家庭的正常生活短期不受影响。
保命的钱，指的主要是用于保险保障的开支，尤其是现在癌症发病率正在逐步年轻化，一旦得了重大疾病，开支金额往往巨大，所以聪明的家庭总是未雨绸缪，提前为家人购买充足的重疾险、意外险、医疗险、寿险，从而避免陷入因病返贫的困境。
生钱的钱，指的是用于投资的钱，主要以获取收益为目的，通过聪明地承担风险获取较高的收益，比如股票、房产、黄金、期货、外汇、实业等各种形式的投资。
保本升值的钱，指的是追求稳健增值的钱，这类资金未来有明确用途因此不能亏损，但短期暂时不用因此需要保值增值，比如子女教育金、养老金就属于这一类，此类资金风险承受能力较低，以安全为前提，然后能够适度增值更好。可主要投向货币基金、债券、定期存款、分红保险等稳健增值类产品。
给保险代理人的启示
保持更好的耐心
在诺贝尔奖得主的著作中指出：“穷人不识字于是无法看懂拗口的健康保险产品。普通人所忽略的小消费、小障碍和小错误，在穷人的生活中可能成为关键问题。”
两位研究者认为，要摆脱贫穷并不容易，但只要抱着“万事皆有可能”的态度，和一点儿援助（一条保险信息、一点儿推动），就可以产生意想不到的积极效果。
保险的本质，正是相信无论好事坏事，都有可能发生，每一个保险代理对于保险信息的宣讲告知，都是在帮助大家远离因病致贫、因病返贫的窘境。
对于保险代理人而言，保持更好的耐心，为大家带来更有保障的保险，才是帮助每个人实现脱贫的核心。
而这也是每一个平安北分业务员的决心。
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