2019第三届全球程序员节—全球金融科技峰会于2019年10月24日在西安高新国际会议中心举行。本次峰会由西安市政府、国家信息中心、清华大学、中国电子信息行业联合会主办，旨在从银行与保险、券商与基金、证券与信托等金融科技方面，共同深入探讨金融体系和科技创新关系的重塑，把脉金融科技的未来走向，助力数字金融高质量发展。
峰会上推出了《财富管理行业发展白皮书》，对标国内财富管理需求、市场体量，预测百万亿级财富管理时代来临，为金融科技的未来发展指明方向。
值得一提的是，恒天财富作为唯一一家第三方财富管理机构，纳入白皮书中的发展案例中。参会嘉宾包括：西安市副市长王勇、中银协首席信息官高峰、蚂蚁金服原高管李津、恒天财富助理总裁、财富大学负责人韩淑华等。
金融科技为财富管理赋能
作为国内财富管理行业佼佼者，恒天财富一路走来始终坚守“以客户为中心 做好财富管理”的企业使命，多次战略转型和业务升级紧紧围绕客户需求展开，同时制定金融科技发展蓝图、技术和业务架构、实施计划，为财富管理业务赋能。目前，恒天财富已经迈入智能化阶段，完成自有财富管理私有云的搭建，实现以客户为中心的，包括产品全生命周期、多品类资产配置、多渠道整合、O2O服务型态、全线上业务支持等的财富管理业务平台；以及在此之上构建的数据服务平台，提供指标管理、大数据分析和应用、数据智能驱动等智能化能力。
“千人千面”的理财解决方案
恒天财富以“一网两端”为核心的数据赋能和驱动体系，核心是为高净值客户提供健康良好的资产配置方案。在合规基础上，恒天财富使用大数据进行客户画像，精准洞察客户需求，研发了“全生命周期资产配置模型”，采用风险预算量化模型+宏观因子调节的方式，定性和定量相结合，针对性解决客户需求痛点，实现千人千面的理财解决方案。
量化筛选模型严选产品
基于产品侧，建立了合作机构和资产信息数据库，以恒天财富多年积累的产品严选经验和专业能力，实现量化的筛选模型，避免受到主观因素的影响。
基于客户侧，恒天财富使用包括实名认证、人脸识别的多因子验证方式，确保客户验证过程准确和信息安全，同时使用KYC、风险测评以及行为记录的准实时分析和严格的规则控制，确保投资者适当性匹配。
在监管要求的基础上，使用更严格的标准，在应用层面对于敏感信息使用加密存储，脱敏展示，严格权限控制等手段，在架构和部署层面遵循国家安全标准。恒天财富在业内率先通过公安部信息安全等级保护（三级）认证。
恒天财富助理总裁、财富大学负责人韩淑华发言
运用金融科技实现与时共进的投资者教育
在投资者教育领域，恒天财富不断拓宽投资者教育科技应用场景，将投资者从净值、年龄、投资年限、受教育程度等多个维度进行精准画像，在行业内率先提出“合格投资人能力模型”，为投资者绘制系统化的能力提升路径，在学习平台上采用投资比赛、学习型游戏、沙盘模拟等多种模式，帮助投资者提升投资经验和风险认知水平，从而实现个性化、精准化的投资者教育。
恒天财富助理总裁、财富大学负责人在韩淑华发言指出：
投资者适当性管理的核心是解决投资者和投资产品之间的风险匹配问题，对服务机构而言把合适的产品和服务卖给合适的投资者；对于投资者而言，则是要把合适的产品和服务买给自己。真正实现：卖者有责,买者自负。
恒天财富作为全金融牌照私募基金管理机构，做好投资者教育是恒天财富作为独立三方中的头部企业应尽的社会责任，是顺应市场的呼唤，更是客户的需求。2019年初财富大学作为投教专业团队组建，根据高净值人群与超高净值人群投资决策中的痛点以及资产配置中的难点以及在财富管理传承中的瓶颈问题，财富大学的投教包括如下举措：
1. 投教工作标准化建设，业内首创“合格投资人模型”。
系统化提炼出在纷繁复杂的市场环境怎样围绕财富创造力、 守护力和传承能力，成长为一名合格投资人的进阶路径，并围绕合格投资人模型设计了八大主题十六个模块的投教体系，使财富大学对投资人的能力培养过程更加科学化、精细化。
2.依据投资人精准画像来实现个性化、精准化的投资者教育。
利用恒天财富十余年积累的近十万名投资者行为数据及外部采集数据，以精准画像及标准能力模型为依据，为投资人提供“因需定制”的精准投教内容。
3.创新投教产品体系：内容产品化、产品服务化、服务工具化
深度提炼金融知识及投资策略核心要点，形成高流量、高人气、普通投资人可以清晰易懂的投教产品；同时坚持“服务产品化”理念，在投资前坚持资产配置理念先行，即在为客户配置产品前，事先做好客户投资理念配置，帮客户选对产品，规避风险；开发工具+专家在线咨询结合 ，解决客户疑难杂症，让投资理财无后顾之忧。
4.O2O模式的投资者教育，线上线下相结合。
强大的媒体矩阵多点触达受众，使体系化投教内容不仅贴合广大投资人的实际需求，更与各大媒体平台传播特点深度融合，有效扩大投资者教育服务受众面。
展望未来，科技赋能下的财富管理业务价值将得到重塑，从客户端到投研端的数字化和智能化将是未来主要方向，包括客户的智能识别、洞察、分层服务；投研的需求捕捉、大数据的流式处理和智能投研、自我学习等。恒天财富将凭借自身的专业能力、机器算力及人工智能，致力于实现为每位客户提供个性化资产配置方案并持续优化调整，不断提升服务能力、服务内容及产品体系，以更低成本实现更高效能的财富管理服务。
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