挑选重疾险的关键点
挑选重疾险，归根到底，有两个关键点：选对产品、理赔无忧。
怎么算选择对呢？
第一，产品保障要没有问题，这些都在条款里面的保险责任和疾病定义说明了。
第二，产品性价比要高，同样的保障，肯定价格越低越好。
怎么才能理赔无忧呢？
理赔是我们非常关注的，理赔无忧80%的工作在购买前，比如健康问卷宽松、核保宽松不仅可以提供购买的可能性，也减少了理赔的争议点。理赔无忧20%的工作在购买后，服务人员的专业性是比较重要的，当然还有保险公司的服务能力。
渤海人寿—前行无忧
这款产品无论是在买对产品上、还是理赔无忧方面，都称得上是巅峰之作。
通过上图可以看到，这款产品的基本保障，该有的都有了，可以说是现在重疾险的豪华配置。目前有一小部分产品，会在保险责任中，增加重疾保额的额外赔付。但是一般仅仅是前10年、或者前15年；额外赔付20%、或者30%。
前行无忧重疾险，60岁的保单周年日前额外赔付50%，共赔付150%。为早期罹患重疾，也是人生阶段中最需要承担经济责任的时候，提供更多的保障。再一个就是轻症、中症保障也是非常不错的。
（1）首先体现在次数和比例上
轻症、中症都可以赔付3次，而且赔付比例逐次上升。
轻症40种，3次（30%、35%、40%，不分组、无间隔期）
中症25种，3次（50%、55%、60%，不分组、无间隔期）
（2）其次，体现在赔付标准上。
首先，从种类上说，最主要的轻症都包含了，比如原位癌、轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术等常见高发轻症都覆盖到了，在很多公司中，这4中轻症的理赔占比在80%以上，甚至90%以上。
在轻症方面，尤其要说的，心脑血管类疾病的患病率非常的高。前行无忧重疾险在这方面非常有优势，在轻症保障中，包含轻微脑中风后遗症、急性心肌梗塞；中症保障中含中度脑中风后遗症、中度急性心肌梗塞。也就是说最高发的心脑血管疾病中的两种，轻症和中症中都有，消费者更受益。
（3）这款产品还有一个优势。身故保障可选.
1、身故选择保额，现价增长快
以20年交，保障10万、30岁，为例
男：保额/总保费=2.58，59岁左右现金价值达到保费。
女：保额/总保费=2.95，60岁左右现金价值达到保费。
2、身故选择max（保费、现价），现价更高
对保险比较熟悉的人知道，对于身故返还保费的类型而言，在60岁后较长的一段时间内，保单的现金价值是高于保费的。所以，前行无忧身故对保费和现金价值取高，会更合理一点。
举一个例子，身故选择max（保费、现价），20年交，保障10万、30岁
58岁现金价值超过保费、80岁是保费的1.8倍、96岁最大2.1倍，105岁1.6倍。
（4）癌症二次责任
癌症二次（恶性肿瘤额外保险金）责任是设计非常好的一种责任，既起到了较好的多次赔付的效果，又将保费降下来。
1、若首次发生的重大疾病为恶性肿瘤以外的其他重大疾病，180天后确诊初次发生恶性肿瘤，赔付保额。
2、若首次发生的重大疾病为恶性肿瘤，确诊之日起3年后仍处于恶性肿瘤状态，赔付保额。
（5）投保人豁免
投保人豁免逐渐成为一项标准责任，对于夫妻互保、为子女投保是非常优化的，最大化减轻家庭负担。
接下来看下前行无忧这款产品的核保规则和性价比吧
先看健康告知
前行无忧的健康告知非常宽松，只有5条！没有询问最近2年内的检查结果异常，也没有对体重、怀孕期间疾病的相关问询。住院的询问仅限2年内，列出的具体疾病非常少，基本上是其他产品的1/3。最重要的是，不含“体检异常”这一概括性的描述，相比其他产品就要宽松很多了。
再就是核保规则
如果无法通过健康告知，还可以进行智能核保，前行无忧不仅前置的健康告知宽松，智能核保也是非常宽松的。
下面是前行无忧几种常见的智能核保结论：
其中最宽松的莫过于乙肝和高血压了！
乙肝携带或乙肝小三阳，发病 > 6个月，且肝功能、肝脏超声检查结果均正常，就可以标体承保，非常宽松。高血压投保范围放得更宽，160/100内即可标准体承保。除此之外，甲状腺结节、乳腺结节1-2级，也可以标准体承保。
那这款产品对比其他产品怎么样呢？
（1）价格系数对比
选择相同（类似）的保障，对比下产品的价格。
选择的保障包括：重疾、中症/轻症、中症/轻症豁免、身故赔付保额。
将前行无忧重疾险的价格设为标准1的话，其他主要产品的价格系数如下，可以得到结论：
①前行无忧是毫无疑问的第一梯队
②不论附加癌症二次责任与否，都是非常具有竞争力的。
（2）主要竞品对比
结论：
（1）保障上，有较大优势。
比如60岁前50%额外赔付，赔付额度更高、时间更长；轻症/中症更有好、保额可以递增。
（2）价格上，具有一定优势
在保障有优势的前提下，相对市场目前性价比较高的产品，仍然有5%-10%的价格优势；从整个市场上看，保费优惠30%-50%之间。
由上面的分享可见，前行无忧是储蓄型重疾险首选：
1、性价比非常高，保障全，价格实惠，相比市场同类大部分产品，保费优惠30%-50%之间。
2、产品赔付条件宽松，最高发的轻微脑中风、不典型心肌梗塞轻症、中症均包含。
3、现金价值高，增长快。
4、核保相对宽松，比如小三阳、结节二级及以下可以标准体承保。
最后给大家一点投保建议，大家可以根据自己的预算来推荐：
推荐位1：
重疾+轻症+中症+豁免+身故保额+恶性肿瘤额外保险金
推荐位2：
重疾+轻症+中症+豁免+身故保额
推荐位3：
重疾+轻症+中症+豁免+身故max（保额、现价）
需要详细了解的朋友，可以扫码在线咨询购买↓↓↓
