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先看如下案例：
韩梅梅和李雷结了婚,李雷给自己买了份100万保额的终身寿险(身故赔钱),指定妻子韩梅梅为受益人,后面两人离婚,李雷和Lucy再婚。几年后李雷身故,投保后该保单未做任何变更,谁可以获得100万理赔?
 A.韩梅梅
 B. Lucy
 C.李雷的法定继承人
 D.韩梅梅和Lucy
你的答案是什么呢？
明sir来给大家剖析一下这个案例：
首先李雷这份的保单的受益人写的是：配偶（身份关系）韩梅梅
然后，李雷跟韩梅梅离婚了（身份关系发生了变化）。
根据保险法司法解释三第九条（三）

李雷的保单相当于是没有指定受益人，则默认是法定受益人。

按照《保险法》第四十二条（一），100万的保险金为李雷的遗产，再按继承法第十条规定的继承顺序，领取保险金。
只要第一顺序继承人还在，那第二顺序继承人不能继承。
那100万保险金怎么分配呢？
按照保险法第四十条，受益人按照相等份额享受益权，即赔款会由第一顺序的继承人，平均分。
所以李雷的100万身故赔款，会在他的后任妻子lucy、他自己的父母（假如健在），假如李雷跟韩梅梅有子女，那他们的子女也是可以分。
所以答案应该是C。
而韩梅梅是肯定没有权利分得的。
仔细研究保险法第九条。
如果当初李雷的保单的受益人写的是“配偶”，并未注明名字。
那按照保险法司法解释三的第九条（二）前半段，那100万保险金就全是lucy的了。
又假如是韩梅梅给李雷投保的寿险，按照保险法司法解释三的第九条（二）后半段，100万保险金妥妥的归韩梅梅。
离婚了可单方退保的投保人
如果离婚时双方不欢而散，甚至视对方为仇人，老死不相往来……
没法协商办理投保人变更，为避免后患，那直接退保吧。
虽然保障没了，但起码能拿回属于自己那部分的现金价值。
因为退保只需投保人单方向保险公司申请即可，不需要被保险人同意。
难免会有腹黑的，悄无声息办理了退保，拿走了现金价值。
你以为自己有保障，理赔时，却发现保单早已终止，那种心情……
总之，夫妻一方为另一方投保的，以及夫妻互保的。
虽然很浪漫。
但打开天窗说亮话，事前想清楚这些风险，还是有必要的。
风险主要包括：
1、投保人有权利单方退保，原则上不需要经过被保险人同意（明sir身边已经发生两起了）；
2、受益人纠纷（明sir认为，将子女设定为受益人是纠纷最小的处理方式）
如果能接受，那就买吧。
接受不了，那还是自己给自己买。
金钱面前，还是不要去考验人性的好。
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