很多朋友投保时，也会考虑到有保费豁免功能的产品。特别是父母在给孩子买保险时，对于投保人豁免责任看得比较重。这也是考虑到如果自己丧失了工作能力，没了收入来源，能让孩子继续享受保险的庇护。所以，保堂君今天主要介绍的内容如下：什么是保费豁免保费豁免的对象、形式保费豁免有三类投保人保费豁免要不要买投保人豁免与健康告知怎么能豁免更多保费
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什么是保费豁免
说到保费豁免，可能你会一脸茫然。简单地理解就是与古时候的“丹书铁契”(亦称丹书铁券)类似，是帝王颁发给有功之臣的免死金牌。专业解释就是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况(如身故、残疾、重疾或轻症疾病等)，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。
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保费豁免的对象、形式
一、保费豁免的对象保费豁免的对象可以分为投保人保费豁免和被保人保费豁免。投保人保费豁免的情况有：轻症、中症、重疾、全残、身故;被保人保费豁免的情况有：轻症，中症，重症，全残，身故。投保人和被保人如果不是同一个人的情况下，在投保时就可以选择投保人豁免责任;投保人和被保人如果是同一个人的情况下，在投保时就不能选择投保人豁免责任，为什么呢?因为保险合同里对被保人已经附带了豁免责任。二、保费豁免的形式保费豁免的形式主要有以下三种形式出现：以单独的附加险形式出现，附加在多种主附险之上，应用面比较广;
作为附加险与特定主险的形式相捆绑，豁免利益更加明确，既有特定人群又有针对性;
作为基本保险责任直接以合同条款形式出现。
最后一点直接体现在主险合同中，不需要额外支付保费;而前两点则需额外支付保费。03
保费豁免有三类
保费豁免有两个必备要素：人和事故。人指的是投保人、被保人;事故有：轻症、中症、重疾、全残、身故等。如果豁免标的发生相应事故，则豁免责任就成立了。一、投保人豁免投保人豁免怎么理解，例如：L先生以投保人的身份，为自己的太太和小孩儿分别买了一份保额在50万的重疾险，并带有投保人豁免责任，每年的保费分别是10000元和5000元，缴费期限是30年。然而L先生在第3年不幸被确诊为肝癌后离世，那么L太太和小孩儿的保单，还有27年没交的保费(27万和13.5万)则不需要再交了。未来，若L太太或小孩儿罹患重疾，同样可以获得理赔。L先生在给太太和孩子配置保险时，都考虑到了投保人豁免责任。二、被保人豁免被保人豁免怎么理解，例如：Z先生为自己投保了一份50万保额的重疾险，每年保费是6000元，缴费期限是30年。这份保险除了保障重疾，还有轻症豁免责任。在第5年，Z先生体检时被确诊为原位癌，获得了轻症理赔15万元，并且未交的25年保费(15万)就不用交了，50万的重疾保障继续有效。很多重疾险都带轻症豁免责任，当被保人发生轻症、中症、重疾时，就可以豁免后续保费。三、夫妻互保夫妻互保怎么理解呢，例如：一对夫妻Q先生和Q太太分别给对方投保了重疾险，并附加投保人豁免和被保人豁免责任。Q先生的保单中投保人是Q太太;Q太太的保单投保人是Q先生。夫妻二人，若其中有一人罹患重疾，则两人的保单都可以豁免保费。比如Q先生不幸被确诊为肺癌，那么Q先生保单被保险人豁免，Q太太保单投保人豁免，也就是说二人的保单后续的保费不用再交了。保险公司研发出互保的产品充分考虑到了夫妻家庭和睦，只要有一方出险，则两人后续的保费就不用再缴了。豁免责任的设计，充分说明了保险产品的人性化，更体现了保险的温度。当风险来临时，会为我们排扰解难。保堂君为了方便大家理解，特意整理成了一张脑图：04
投保人保费豁免一定要买吗
投保人豁免责任属于保险产品中的保障，在重疾险产品中体现得比较多。如果附加投保人豁免责任，则需要增加保费。那么投保人保费豁免到底值不值得买，保堂君认为，这需要将所增加的保费与投保人年龄、性别、保额综合考虑。可以通过以下5种情况，对投保人豁免责任进行考量：1、投保人年龄比较大年龄越大，那么附加投保人豁免的保费就越贵，而且男性保费要比女性贵。2、出险时间决定了投保人豁免保费出险的时间越早，那么就意味投保人后续可豁免的保费就越多，即缴纳的保费就越少。但出险时间是不可预测的，它是个未知数。3、年交保费比较高如果每年保费都在几万，再附加投保人豁免则需要更高的成本，保费太高就会面临缴费压力，这一点还是要斟酌一下。4、投保人已有高额保障万一投保人不幸出险可获得高额赔付，这笔钱的一小部分就足以支付其他被保人保险的后续保费。5、出险时投保人的状态能起豁免作用的主要有几种不同状态，分别是：轻症、中症、重疾、全残、身故。在选择保险产品时，建议充分考虑到这几种状态，越全面越对投保人有利。05
投保人豁免要健康告知吗
就拿重疾险来说，如果附加了投保人豁免，那么跟被保险人一样，也是需要健康告知的。一般情况下，投保人需要填写与被保人同样的健康问卷，而且审核标准也是一样的。如果你对健康告知部分内容不是很了解，可以阅读《【保险】说好不哭，5分钟看透健康告知》。有些家长为孩子买保险时，选择了附加投保人责任，虽然孩子通过了核保，但家长由于进行健康告知时未能通过核保。所以说，投保人给直系亲属买保险时，如果要附加投保人豁免责任，要先考虑到自己的身体健康情况会不会影响核保。
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保费怎么交，能豁免更多保费
很多人在买保险时，总会纠结保障期限选择多长时间才合适。
选10年、20年，每年就要多交保费，压力有点大;选30年，每年可以少交一点保费，压力小了，但是保费就会多一点。
保堂君的建议是，拉长缴费时间，为什么呢?
1、如果在缴费期内出险，就能获得后续保费豁免的机会;
2、每年缴费压力没那么大，同样预算能把保额买得更大。
写在最后
通过上述内容的介绍，相信大家对保费豁免有了充分了解。当然，保费豁免并不是买保险时考虑的最重要因素。
所以，我们在挑选保险产品时，不要忽略了主险责任，不要因为豁免责任，就错过一款适合自己的保险。
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保堂
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